V případě úmrtí pomoc státu nestačí
Máte-li zájem o zasílání aktualit e-mailem, přihlašte se zde.
Cena života se nedá vyčíslit. A přesto nějak vyčíslena být musí, aby mohlo dojít k odškodnění pozůstalých. Nikdy neskončí diskuze o částce, která by měla být vyplácena, vždy to bude pro pozůstalé částka neúměrně malá a pro toho, kdo musí škodu vyplácet, zase příliš vysoká. Jak moc je dobré spoléhat na výplatu odškodného od státu? Jak stanovit hodnotu života?
Občanský zákoník přiznává za smrt člověka nárok na jednorázové odškodnění 240 tisíc korun každému blízkému příbuznému nebo závislé osobě žijící ve společné domácnosti. To se dá sotva považovat za dostatečnou částku. Představme si případ rodiny, která v jednom okamžiku ztratí syna, manžela a otce. V Česku je přitom naprosto běžné, že za újmu na zdraví jsou přiznávány mnohonásobně vyšší náhrady než za ztrátu života. Možná je to tím, že pozůstalí se nejsou ochotni soudit. Ale může to být i tím, že lidé prostě nevědí, jak zjistit, kolik stojí život. Ve vyspělých zemích se používá řada modelových výpočtů.
Jak určit cenu života?
Jednou z metod výpočtu hodnoty života je například kalkulace podle podílu HDP připadajícího na jednoho občana státu a tento podíl se násobí průměrnou délkou života. Jiný výpočet bere za základ rizikové příplatky v povoláních, kde je vysoká pravděpodobnost smrtelného úrazu. Pro určení výše kompenzace za život blízké osoby se používá, zejména v USA, i výpočet, vycházející z toho, kolik by dotyčná osoba byla schopna vydělat, kdyby se dožila průměrného věku. Američané tak dospěli k závěru, že cena jejich života se pohybuje v rozmezí 5 až 500 miliónů dolarů.
Asi ještě uběhne nějaký čas, než se Češi domohou toho, aby soudy i jim přiznávaly po obětech dopravních nehod, kriminálních činů nebo nedbalosti lékařů, odškodnění srovnatelné s vyspělými zeměmi. Zatím jim nezbývá nic jiného, než spoléhat na sebe a své blízké pro případ smrti zajistit. Nejjednodušší cestou je uzavření životního pojištění na odpovídající pojistnou částku.
Nespoléhat jen na stát
Při jejím stanovení se není třeba omezovat náhradami, které za ztrátu života blízkého člověka stanovuje Občanský zákoník. Každý, kdo si sjednává životní pojištění, může vycházet ze skutečných potřeb rodiny či blízkých, v jejichž prospěch smlouvu sjednává.
Pokud zvolí flexibilní životní pojištění, může přizpůsobovat pojistnou částku podle toho, jak se potřeby jeho blízkých mění. Když si například jeho rodina vezme hypotéku, může zvýšit pojistnou částku tak, aby z ní bylo možné uhradit dluh, aniž by jeho žena a děti přišly v případě jeho úmrtí o střechu nad hlavou.
Indexace pojistné smlouvy
V dobách, kdy je vysoká inflace, lze požádat o indexaci pojistné smlouvy. Indexace zajistí, že případné pojistné plnění bude rodině stačit na pokrytí očekávaných potřeb v aktuálních cenách. V druhé polovině života je pak možné pojistnou částku na riziko smrti snížit a část pojistného věnovat na úspory ve stáří.
A nakonec ještě jedno důležité upozornění. V případě ztráty osoby, která zajistila svou rodinu životním pojištěním, pozůstalí neztrácejí nárok na odškodnění stanovené zákonem. Na rozdíl od něj ale pojišťovna vyplácí peníze ihned, státu to vždy trochu trvá. Přitom právě první týdny a měsíce po nečekané události jsou pro pozůstalé ty nejtěžší.
Archiv aktualit:
2012
2011
2010
2009
2008
2007
2006
2005