Kdy čas pracuje pro vás
Máte-li zájem o zasílání aktualit e-mailem, přihlašte se zde.
Mladí Češi nejsou zvyklí přemýšlet o tvorbě finančních rezerv nebo zajištění na stáří. Proto málo využívají dlouhodobé pojistné produkty s investiční složkou. Jenže právě jim by se mohly nejvíc vyplatit.
Investiční životní pojištění už na českém pojistném trhu dávno zdomácnělo. Většina těch, kteří si ho pořizují, v něm vidí možnost zajistit své blízké, a zároveň část pojistného zhodnocovat v investičních fondech. Při dožití konce pojistné smlouvy se jim vrátí část pojistného zhodnocená o výnosy. Poslouží pak třeba k doplacení hypotéky, na opravu rodinného domku nebo jako přilepšení ve stáří.
Pojištění pod vlastní kontrolou
Investiční životní pojištění je vyhledávané také proto, že jeho majitel může svou volbou ovlivňovat investiční strategii a rozhodovat, do kterého fondu nebo s jakým potenciálním investičním rizikem bude část svého pojistného ukládat. U běžných kapitálových pojistek toto není možné, tam za klienty rozhoduje pojišťovna.
Mohlo by se tedy zdát, že o investiční životní pojištění budou mít zájem spíše mladí lidé, kteří chtějí mít své investice pod kontrolou a nebojí se riskovat. Jenže tomu tak není. Mladí Češi zatím nejsou příliš zvyklí myslet na zadní kolečka. Životní pojištění a tvorbu rezerv odkládají na pozdější dobu. Přitom právě jim by se investiční životní pojištění mohlo nejvíc vyplatit, a to minimálně ze tří důvodů: budou mít nižší pojistné, dlouhodobý horizont jim umožní nakumulovat větší kapitál a rozložení pravidelně vkládaných investic omezí riziko výkyvů na kapitálových trzích a zvýší šanci na výnos.
Pokud uzavře pojistnou smlouvu mladý člověk, je část pojistného určená ke krytí smrti, případně dalších pojištěných rizika, mnohem nižší, než u klientů v pokročilém věku. Proto také může být mnohem větší část pojistného investována do fondu a zhodnocována.
Další výhodou je, že uzavření pojistné smlouvy v raném věku prodlouží časový horizont investování a umožní nakumulovat větší kapitál i při relativně nízkých částkách pojistného. Větší objem volných prostředků je možné rozložit postupně i do několika fondů. Tím se sníží riziko ztrát a zvýší šance na růst výnosů. Stejně tak je možné zvolit si na počátku pojištění určitou vlastní investiční strategii a tu během trvání pojistné smlouvy budovat. Například v první třetině aktivního života nevěnovat tolik pojištění rizika smrti a investovat raději více a odvážněji. V druhé třetině trochu zvolnit a spíše volit vyšší pojistnou ochranu, aby byla zajištěna rodina. Na vrcholu pracovní kariery, když se nemusíme už starat o děti a hlavní úvěry jsou splaceny, opět snížit pojistnou částku na riziko a více investovat. Investiční riziko si vyvážíme tím, že část prostředků uložíme odvážněji a část konzervativně, i za cenu nižšího zhodnocení.
Není třeba riskovat
Další výhodou sjednání investičního životního pojištění v raném věku je možnost vyrovnávání výkyvů vývoje na kapitálových a finančních trzích. Zní to možná trochu učeně, ale je to prosté a není v tom žádné tajemství. Akciové i finanční trhy kolísají – někdy je lépe a jindy zase o trochu hůř. Pokud investujeme na krátkou dobu, riskujeme, že zrovna zachytíme nepříznivé období a nevyděláme tolik, kolik bychom si přáli. Pokud ovšem peníze investujeme do fondů dlouhodobě a pravidelně, máme mnohem větší naději, že se případné výkyvy trhu mezi sebou vyrovnají a výsledná křivka bude vzestupná.
Investičního životního pojištění se však nemusejí zříkat ani ti, kteří nechtějí riskovat a nejsou právě fanoušky burzovních zpráv či finančních analýz. Tento druh pojištění dnes ve většině případů umožňuje ukládat prostředky i do tak zvaných garantovaných fondů, které vkladatelům zaručují určitou minimální míru zhodnocení. Konzervativní investor má tedy své jisté, a pokud garantovaný fond vydělá něco navíc, bude to jen příjemné překvapení.
Archiv aktualit:
2012
2011
2010
2009
2008
2007
2006
2005